# OpenBanking là gì? (/vi/getting-started/what-is-openbanking)



OpenBanking (ngân hàng mở) là mô hình cho phép bên thứ ba truy cập dữ liệu ngân hàng qua API (Application Programming Interface) một cách an toàn và được ủy quyền.

## Khái niệm OpenBanking [#khái-niệm-openbanking]

OpenBanking tạo ra một hệ sinh thái tài chính mở, trong đó:

* **Ngân hàng** cung cấp API để chia sẻ dữ liệu khách hàng
* **Fintech** có thể xây dựng sản phẩm và dịch vụ trên nền tảng ngân hàng
* **Khách hàng** được hưởng lợi từ các dịch vụ tài chính đa dạng và tiện ích hơn

## Lợi ích của OpenBanking [#lợi-ích-của-openbanking]

### Cho khách hàng [#cho-khách-hàng]

* **Trải nghiệm tốt hơn**: Quản lý tài chính từ một ứng dụng
* **Dịch vụ đa dạng**: Nhiều lựa chọn từ các nhà cung cấp khác nhau
* **Chi phí thấp hơn**: Cạnh tranh tạo ra giá cả hợp lý
* **Kiểm soát dữ liệu**: Quyết định chia sẻ thông tin với ai

### Cho doanh nghiệp [#cho-doanh-nghiệp]

* **Tích hợp nhanh**: Không cần thương lượng hợp đồng phức tạp
* **Đổi mới sản phẩm**: Xây dựng dịch vụ trên API ngân hàng
* **Giảm chi phí**: Không cần đầu tư hạ tầng ngân hàng
* **Ra mắt nhanh**: Đưa sản phẩm ra thị trường trong vài tuần

### Cho ngân hàng [#cho-ngân-hàng]

* **Mở rộng hệ sinh thái**: Thu hút đối tác fintech
* **Tăng doanh thu**: Phí API và dịch vụ bổ sung
* **Đổi mới công nghệ**: Học hỏi từ startup fintech
* **Cải thiện trải nghiệm**: Khách hàng có nhiều lựa chọn dịch vụ

## OpenBanking tại Việt Nam [#openbanking-tại-việt-nam]

### Tình hình hiện tại [#tình-hình-hiện-tại]

* **Ngân hàng Nhà nước** đang xây dựng khung pháp lý
* **Các ngân hàng lớn** như Vietcombank, BIDV, MBBank đã có API
* **Fintech** như PayFS có thể tích hợp với các ngân hàng
* **Doanh nghiệp** bắt đầu áp dụng để tự động hóa thanh toán

### Các tiêu chuẩn thường gặp trong ngành [#các-tiêu-chuẩn-thường-gặp-trong-ngành]

Đây là những tiêu chuẩn mà các bên tham gia OpenBanking thường áp dụng. Mỗi tổ chức
tự công bố phạm vi chứng nhận của mình.

* **PCI DSS**: bảo mật dữ liệu thẻ thanh toán
* **ISO 27001**: quản lý an toàn thông tin
* **OAuth 2.0 và JWT**: xác thực và ủy quyền cho API
* **Luật An toàn thông tin mạng**: quy định về bảo vệ dữ liệu tại Việt Nam

## Cách thức hoạt động [#cách-thức-hoạt-động]

### 1. Đăng ký và xác thực [#1-đăng-ký-và-xác-thực]

<Mermaid
  chart="graph LR
    A[Doanh nghiệp] --> B[Đăng ký API]
    B --> C[Xác thực KYB]
    C --> D[Cấp API Key]
    D --> E[Bắt đầu tích hợp]"
/>

### 2. Luồng giao dịch [#2-luồng-giao-dịch]

<Mermaid
  chart="sequenceDiagram
    participant C as Khách hàng
    participant A as Ứng dụng/Website
    participant P as PayFS
    participant B as Bank

    C->>A: Thực hiện thanh toán
    A->>P: Gọi API với thông tin giao dịch
    P->>B: Kiểm tra số dư và trạng thái tài khoản
    B->>P: Trả về thông tin
    P->>A: Thông báo webhook
    A->>C: Cập nhật trạng thái"
/>

## PayFS và OpenBanking [#payfs-và-openbanking]

PayFS đóng vai trò là **cầu nối** giữa doanh nghiệp và ngân hàng:

### Vai trò của PayFS [#vai-trò-của-payfs]

* **Tổng hợp**: Tập hợp API từ nhiều ngân hàng
* **Chuẩn hóa**: Thống nhất định dạng dữ liệu và API
* **Bảo mật**: Bảo vệ dữ liệu trong quá trình trao đổi
* **Hỗ trợ**: Hỗ trợ kỹ thuật và tư vấn nghiệp vụ

### Lợi ích khi sử dụng PayFS [#lợi-ích-khi-sử-dụng-payfs]

* **Một API cho nhiều ngân hàng**: Không cần tích hợp từng ngân hàng riêng
* **Xử lý phần phức tạp**: PayFS xử lý các trường hợp đặc biệt và lỗi
* **Tuân thủ**: Hỗ trợ đáp ứng các quy định pháp lý
* **Hỗ trợ 24/7**: Hỗ trợ kỹ thuật liên tục

## Tương lai của OpenBanking [#tương-lai-của-openbanking]

### Xu hướng phát triển [#xu-hướng-phát-triển]

* **Ngân hàng ưu tiên API**: Ngân hàng thiết kế sản phẩm dựa trên API
* **Tài chính tích hợp**: Tích hợp dịch vụ tài chính vào mọi ứng dụng
* **Thanh toán theo thời gian thực**: Thanh toán tức thời 24/7
* **Thông tin chuyên sâu dựa trên dữ liệu**: Phân tích dữ liệu để cải thiện dịch vụ

### Cơ hội cho doanh nghiệp [#cơ-hội-cho-doanh-nghiệp]

* **Nguồn doanh thu mới**: Tạo doanh thu từ dịch vụ tài chính
* **Trải nghiệm khách hàng tốt hơn**: Trải nghiệm liền mạch
* **Hiệu quả vận hành**: Tự động hóa quy trình tài chính
* **Cơ hội đổi mới**: Phát triển sản phẩm dựa trên dữ liệu tài chính

***